Статьи

Расчёты по кредитной карте

19 октября 2014

Получая на руки кредитную карту, заёмщик в обязательном порядке подписывает соглашение к договору, в котором обозначены сроки и суммы минимальных обязательных платежей по кредитной карте. Расчетный период по кредитной карте составляет, как правило, один календарный месяц (точнее, 30 календарных дней) и начинается с даты первого использования средств на кредитной карте и ли с даты окончания льготного беспроцентного периода.

Ежемесячный платёж

Обязательный ежемесячный платеж списывается обычно в период с 20 по 25 число месяца, что связано с нормативами банковской отчетности.  Однако, банки могут назначить и другие даты обязательных платежей, в том числе и по соглашению с заёмщиком (учитывая, например, даты получения им заработной платы).

Минимальный платеж условно делится на 2 части. Это проценты за пользование кредитом и овердрафтом, которые уходят со счета заемщика навсегда, и возобновляемая часть, зачисляемая обратно на счет заёмщика. График платежей составляется таким образом, что к концу пятилетнего срока жизни кредитной карты заёмщик полностью погасил кредит вместе с процентами. Фокус заключается в том, что если он гасит только минимальные платежи, задолженность перед банком никуда не девается – банк как бы вновь кредитует его теми самыми возобновляемыми частями.

Практически все банки предоставляют сегодня возможность просматривать состояние своего счёта и совершать операции в режиме онлайн. На сайте банка есть кредитный калькулятор, с помощью которого заёмщик может рассчитать свой ближайший обязательный платеж и общий график платежей на весь период пользования кредитной картой.

Идеальным с точки зрения и банка, и заёмщика является ежемесячное полное закрытие всей суммы задолженности. В этом случае некоторые банки даже вновь предоставляют беспроцентный период или не начисляют проценты по овердрафту. Однако, к сожалению, далеко не все заёмщики способны себе это позволить.

Пени и штрафы

В случае нарушения условий обязательного платежного периода банк применяет к заёмщику достаточно суровые санкции. На просроченную задолженность начисляется двойная пеня. Многие банки предусматривают еще и одноразовый штраф. Так “Альфа-Банк” даже за просрочку в 10 копеек начисляет штраф в 600 рублей, что с юридической точки зрения явно несоразмерно нарушению. Однако такие условия прописываются в кредитном договоре и оспорить их вряд ли удастся.

Для того, чтобы не попасть под такие несправедливые санкции, заемщик должен осуществлять платеж заранее. Особенно это касается платежей через терминалы и различные электронные платежные системы. Впрочем, в  том же Альфа-Банке (в отличие от других розничных банков) налажено мгновенное зачисление средств через системы Webmoney, Qiwi и Яндекс-Деньги. Нужно лишь привязать свою банковскую карту к учетной записи электронного кошелька. 

Самый надёжный путь

Практика показала, то самым надёжным способом погашения кредитов является перечисление денег с расчетного счета предприятия или ИП. Поэтому всем заемщикам банки рекомендуют заключить соглашение с бухгалтерией  своего предприятия, предоставив ей реквизиты  карточного счета и указав дату обязательного платежа.

Разумеется, столь же надёжным способом является внесение наличных в кассу банка-кредитора, однако тут следует учитывать, что некоторые банки не имеют офисов в регионах, а в ряде банков (например “Ренессансе” и “ОТП-Банке”) все операции с наличными деньгами облагаются комиссией. То же самое можно сказать о внесении денег через терминалы, салоны сотовой связи и банки-партнеры.

Подобрать оптимальную кредитную карту
ПРОСТО БЫСТРО БЕЗОПАСНО